Szanowni Państwo,
przedstawiamy wywiad Pani Agnieszki Grudek prezes zarządu spółki Unicraft Solutions z Panem Michałem Grotkowskim, Ekspertem ds. Postępowań Restrukturyzacyjnych i Upadłości Konsumenckich.
Agnieszka: Panie Michale, coraz częściej słyszy się o restrukturyzacji przedsiębiorstw. Zacznijmy od podstaw – czym właściwie jest restrukturyzacja i jakie są jej główne założenia?
Michał Grotkowski: Restrukturyzacja to proces, którego celem jest uchronienie przedsiębiorcy przed niewypłacalnością i bankructwem. W praktyce oznacza to stworzenie warunków do spłaty zobowiązań w sposób dostosowany do realnych możliwości firmy. Od 1 grudnia 2021 roku funkcjonuje Postępowanie o Zatwierdzenie Układu (PZU), które jest następcą Uproszczonego Postępowania Restrukturyzacyjnego. Cały proces prowadzony jest przez licencjonowanego doradcę restrukturyzacyjnego i odbywa się pod nadzorem sądu.
Agnieszka: Kto może skorzystać z takiego postępowania?
Michał Grotkowski: Postępowanie restrukturyzacyjne jest dostępne dla szerokiego grona podmiotów. Mogą z niego skorzystać jednoosobowe działalności gospodarcze, spółki kapitałowe, spółki osobowe, a także rolnicy. Co istotne, w przypadku przedsiębiorców prowadzących jednoosobową działalność lub rolników, restrukturyzacja może objąć również prywatne zadłużenie.
Agnieszka: Jakie są najważniejsze korzyści dla przedsiębiorcy, który zdecyduje się na restrukturyzację?
Michał Grotkowski: Przede wszystkim przedsiębiorca zyskuje czteromiesięczny okres ochronny po publikacji w Krajowym Rejestrze Zadłużonych. W tym czasie nie można wypowiedzieć mu umów ani prowadzić egzekucji komorniczych. Dodatkowo możliwa jest redukcja zadłużenia nawet do 60%, a także umorzenie odsetek i należności około kredytowych. Postępowanie otwierane jest bardzo szybko – często w ciągu 2–4 dni. W tym czasie można również odblokować rachunki bankowe zajęte przez komornika czy urząd skarbowy. Cały proces odbywa się pod nadzorem doradcy restrukturyzacyjnego, który prowadzi negocjacje z wierzycielami i przygotowuje układ zatwierdzany przez sąd.
Agnieszka: Czy mógłby Pan podać przykłady udanych restrukturyzacji?
Michał Grotkowski: Oczywiście. Jeden z przykładów dotyczy przedsiębiorcy z branży beauty, który prowadził jednoosobową działalność gospodarczą. Miał 29 wierzycieli – głównie banki i parabanki – oraz zadłużenie na poziomie 600 tysięcy złotych. Dzięki postępowaniu udało się umorzyć 100% odsetek i należności około kredytowych, a także zredukować należność główną o 42%, do 350 tysięcy złotych. Zobowiązania zostały rozłożone na 72 miesiące, z dwumiesięczną karencją w spłacie.
Drugi przykład to spółka z o.o. z branży produkcyjnej, która miała 19 wierzycieli i zadłużenie w wysokości 2,5 miliona złotych. W wyniku restrukturyzacji uzyskano częściowe umorzenie odsetek, przywrócono dostęp do kont firmowych po zajęciach komorniczych, a należność główną zredukowano o 10%. Spłaty rozłożono na 96 miesięcy, z trzymiesięczną karencją.
Agnieszka: Jak wyglądają koszty takiego postępowania?
Michał Grotkowski: Koszty są uzależnione od wysokości zadłużenia i liczby wierzycieli. Dla przykładu, przy zadłużeniu od 200 do 250 tysięcy złotych i mniej niż 10 wierzycielach koszt wynosi około 20 tysięcy złotych brutto. W przypadku większych zadłużeń, np. do 1 miliona złotych, koszt to około 4–7% wartości długu. Dla firm z zadłużeniem powyżej 2 milionów złotych lub z liczbą wierzycieli przekraczającą 15, przygotowujemy indywidualną wycenę. Warto dodać, że wszystkie wartości są brutto i zawierają podatek VAT, a po zatwierdzeniu układu przez sąd przedsiębiorca ponosi dodatkową opłatę za nadzór nad układem.
Agnieszka: Jak długo trwa cały proces restrukturyzacji?
Michał Grotkowski: Samo otwarcie postępowania może nastąpić w ciągu kilku dni, natomiast cały proces – od przygotowania propozycji układowych po zatwierdzenie przez sąd – trwa zazwyczaj od kilku tygodni do kilku miesięcy. Wszystko zależy od stopnia skomplikowania sprawy i liczby wierzycieli. Najważniejsze jednak, że ochrona przedsiębiorcy działa już od momentu publikacji w KRZ.
Agnieszka: Jakie błędne przekonania na temat restrukturyzacji spotyka Pan najczęściej?
Michał Grotkowski: Wiele osób myli restrukturyzację z upadłością. Tymczasem restrukturyzacja ma na celu uratowanie firmy, a nie jej likwidację. To narzędzie, które pozwala przedsiębiorcy odzyskać płynność finansową i kontynuować działalność. Kolejnym mitem jest przekonanie, że proces jest długotrwały i skomplikowany – w rzeczywistości, przy odpowiednim doradztwie, można go przeprowadzić sprawnie i bezpiecznie.
Agnieszka: Co poradziłby Pan przedsiębiorcom, którzy zaczynają mieć problemy finansowe?
Michał Grotkowski: Najważniejsze to nie czekać, aż sytuacja stanie się krytyczna. Im szybciej przedsiębiorca zgłosi się po pomoc, tym większe ma szanse na skuteczne przeprowadzenie restrukturyzacji. Warto skonsultować się z licencjonowanym doradcą restrukturyzacyjnym, który oceni sytuację i zaproponuje najlepsze rozwiązanie. Restrukturyzacja to nie porażka – to szansa na nowy start i odbudowę stabilności finansowej.
Agnieszka: Dziękuję za rozmowę i cenne wskazówki.
Michał Grotkowski: Dziękuję również. Zachęcam przedsiębiorców, by nie bali się sięgać po narzędzia, które mogą uratować ich firmy i miejsca pracy.